ArticulosEl estudio de nosotros mismos, estudiame.

Las puntuaciones o reporte de crédito afectará a muchas de las decisiones de préstamos de hoy. Alquiler de apartamentos, las tasas de seguros e incluso el empleo puede depender de su calificación crediticia. Solvencia determina si usted califica para las tasas de interés competitivas o se bloquea con tasas elevadas.

Como las puntuaciones o reporte de crédito se vuelven más importantes, los consumidores están teniendo más en cuenta de sus números de tres dígitos y quieren saber cómo pueden mejorar su crédito.

¿Tiene la asesoría de crédito de los consumidores pagar los saldos?

Puedo aumentar mi puntuación o reporte de crédito mediante el cierre de crédito inactivas?

¿Debo suscribirse a uno de los servicios de informe de 99 dólares de crédito?

¿Cómo puedo trabajar con mis acreedores para obtener las facturas pagado?

¿Puedo obtener los prestamistas a eliminar cancelaciones de mi informe de crédito?

¿Debería negociar con una agencia de cobro o el prestamista?

¿Tiene el crédito al consumo de consejería ayudan a las personas a salir de la deuda de tarjeta de crédito mediante el pago de los saldos?
Un consumidor de servicios de asesoría de crédito le ayudará a salir de debajo de la deuda de tarjeta de crédito, pero es su dinero, no su dinero, que hace el trabajo.

Un servicio de asesoría de crédito a negociar con sus acreedores para organizar un calendario de pago y puede ser capaz de disminuir la tasa de interés en sus tarjetas de crédito. Utilización de un servicio de asesoría de crédito puede afectar su calificación crediticia debido a sus acreedores en cuenta que sus cuentas no se les paga de acuerdo a los términos del crédito original.

Dicho esto, hay menos estigma asociado a la consejería de crédito que no sería una quiebra que muestra en su informe de crédito. Considere la asesoría de crédito si usted no puede entender una forma de salir de debajo de su carga de deuda actual.

Recuerde que aunque la mayoría de los servicios de asesoría de crédito son organizaciones sin fines de lucro, que no significa que no van a cobrar una cuota por sus servicios. La mayoría de las agencias de conseguir por lo menos parte de su compensación en los pagos de sus acreedores.

Si usted está considerando usar una empresa de asesoría de crédito, usted debe entrevistar al menos a dos empresas diferentes, y revisar sus contratos por escrito antes de firmar cualquier acuerdo para inscribirse a un servicio. Este sitio de la FTC ofrece asesoramiento sobre las cuestiones a pedir en la entrevista.

La asesoría de crédito le puede ayudar a encontrar agencias en su área, o incluso el abogado que en línea. Hay también un proceso de certificación profesional que resulta Certificado de Crédito al Consumidor Consejeros.

Solicitarán a las empresas que se entrevista sobre si sus consejeros tienen esta certificación, y si puede ser asignado a un consejero certificado.

Puedo aumentar mi puntuación o reporte de crédito mediante el cierre de las cuentas de crédito inactivas?
Los prestadores consultan su informe de crédito para ver si son capaces de manejar el crédito de manera responsable, pero también recibe una puntuación o reporte de crédito de una de las agencias de informes crediticios. Estos resultados se conocen genéricamente como puntajes FICO. Eso es porque las agencias de informes crediticios uso Fair, Isaac & Company para crear sus modelos de calificación de crédito exclusiva.

Un modelo de calificación de crédito estimaciones de su solvencia sobre la base de la información en su informe de crédito. Líneas de crédito pendientes no son malas, pero pueden reducir la cantidad de dinero que un prestamista hipotecario está dispuesto a prestarle. Eso es porque el prestamista no puede impedir que use esas líneas, y si usted extender demasiado a sí mismo que es menos probable que pueda hacer el pago de la hipoteca.

Según el sitio Web de Fair Isaac, el cierre de cuentas como una estrategia a corto plazo para aumentar su puntuación o reporte de crédito no es recomendable. Aquí están algunas sugerencias de que el sitio para mejorar su puntuación o reporte de crédito:

Pague sus cuentas a tiempo. Los impagos y colecciones pueden tener un impacto negativo en la puntuación o reporte.
Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito y otros “crédito revolvente”. La elevada deuda pendiente puede afectar a una partitura.
Solicitar y abrir nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario. No abra cuentas sólo para tener una mejor combinación de crédito – que probablemente no aumentará su puntuación o reporte.
Pagar la deuda en lugar de cambiarlo de sitio. Además, no se cierran las tarjetas no utilizadas como una estrategia a corto plazo para aumentar su puntuación o reporte. Dada la misma cantidad pero con menos cuentas abiertas puede disminuir su puntuación o reporte.
Asegúrese de que la información en su informe de crédito es correcta. Esto no afectará su calificación de solicitar y revisar su propio informe de crédito. Si encuentra algún error, póngase en contacto con la agencia de crédito y su prestamista.
Están viendo la imagen total y debería, también. Una cuenta no va a hacer o romper su puntuación o reporte de crédito y limitar su capacidad para obtener una hipoteca. Mira todas sus relaciones de crédito pendientes.

Una forma de ver dónde se encuentra actualmente por pedir una copia de su puntuación o reporte FICO de Fair Isaac en asociación con Equifax – una agencia de informes crediticios. El precio introductorio de $ 12.95 es razonable si se considera que en la mayoría de los estados te cobran $ 9 por una copia de su informe de crédito y $ 12,95 para obtener tanto una copia de su reporte de crédito Equifax y su puntuación o reporte FICO.

A menudo me solicitudes de tener mi informe de crédito que me enviaron por una cuota anual de $ 99. ¿Debo suscribirse a uno de estos servicios o puedo obtener estos informes en otra parte?
Los informes de crédito son notorias por sus errores, es una buena idea revisar por lo menos una vez al año para que pueda cortar cualquier problema de raíz. Los tres informes de crédito que la materia son:

Equifax: (800) 685-1111
Experian: (888) 397-3742
TransUnion: (800) 916-8800

Usted no debe pagar más de $ 9 para un informe de crédito individual, y dependiendo de su ubicación y su historial de crédito, puede ser capaz de obtener su reporte de crédito gratis.

Las agencias de informes de crédito vender diversos servicios a personas que quieren mantener sus dedos en el pulso de sus calificaciones de crédito, o están nerviosos por el robo de identidad. Visite los sitios Web para ver lo que tienen que ofrecer – y espera pagar menos que un C-Note.

La puntuación o reporte FICO
Su puntaje FICO es una calificación de crédito efectuadas por Fair, Isaac and Co. Es usado por la mayoría de los prestamistas para ayudar a decidir si usted es un buen riesgo de crédito. Fair, Isaac crujidos en los números de su informe de crédito, y escupe una puntuación o reporte de entre 300 y 850. Una puntuación o reporte baja dice que usted es un riesgo de crédito malo, una puntuación o reporte de 750 o más te pone en la posición ventajosa.

Éstos son los factores considerados al calcular su puntuación o reporte FICO y una estimación de cómo cada factor en gran medida puede ser ponderada.

Pasado el historial de pagos (35 por ciento): quiebra, suspensión de pagos tardíos, las cuentas vencidas y accesorios de salarios
Importe del crédito debido (30 por ciento): monto adeudado en las cuentas, la proporción de los saldos al total de los límites de crédito
Duración del crédito de tiempo establecido (15 por ciento): tiempo transcurrido desde las cuentas abiertas, el tiempo ya que la actividad cuenta
Búsqueda y adquisición de nuevos créditos (10 por ciento): el número de solicitudes de crédito recientes, el número de cuentas abiertas recientemente
Tipos de crédito establecido (10 por ciento): el número de diferentes tipos de cuentas (tarjetas de crédito, cuentas minoristas, hipoteca)
Visite el sitio Web de Fair Isaac para obtener más información sobre lo que ayuda y obstaculiza su puntuación o reporte de crédito.

¿Cómo puedo trabajar con mis acreedores para obtener las facturas pagado?
No sé qué clase de acreedores que usted está tratando, pero los pasos a cavar a salir de deudas debe aplicarse a la mayoría de ellos:

Hacer llegar a su casa financiera en un orden de prioridad alta, y entender que va a tomar tiempo, energía y organización.

Haga una carpeta para cada acreedor que contiene el texto siguiente:
- Los proyectos de ley.
- Un registro de las fechas y las cantidades abonadas en las cuentas.
- Un registro de todos los contactos que haga o de intento de hacer con respecto a la deuda, incluida la fecha y hora, nombre y título de la persona contacto y naturaleza de contacto (si hablamos por teléfono o dejado un mensaje en el contestador), resumen de los conversación.

Establecer una lista maestra de todas las personas que deben dinero a. Incluya el nombre del prestamista, la cantidad, el tipo de interés y el pago mínimo mensual.
Determinar la cantidad de la renta después de impuestos tendrá en su trabajo y lo que su escueto gastos de vida son, sin contar la deuda. Incluya cantidades que necesita dejar a un lado de cada mes para hacer los pagos trimestrales o anuales, como seguros e impuestos, y un margen escaso para cualquier gasto que haya olvidado escribir. La diferencia entre lo que entra y lo que va es lo que tiene que pagar sus deudas.
Estimación de lo que usted puede pagar a cada acreedor.

En contacto con cada prestamista, explique su situación, pedir disculpas por el retraso en los pagos y el estado de cuánto puede pagar cada mes. Poner todos los acuerdos, negociaciones y ofertas por escrito.

Si la mayor parte de su deuda es con tarjetas de crédito y tiendas de departamentos y también lo es sin garantía, y está bateando cero en sus intentos de hacer frente a los prestamistas, una visita a la oficina local de Servicios al Consumidor de Asesoría de Crédito podría ayudar. No hay ningún cargo por la consulta inicial, por lo que no hace daño a hablar con ellos.

CCCS es financiado por las compañías de tarjetas de crédito. A pesar de ello, un consejero puede ayudar a encontrar las agencias de cobro de su parte posterior, y la negociación de los planes de amortización que puede pagar. Se mostrará en su informe de crédito si se inscribe en un programa de consolidación de la deuda CCCS. Sin embargo, si su calificación de crédito ha tenido un duro golpe a continuación, sería realmente no importa.

Si usted se encuentra en una posición en CCCS no puede ayudar, y usted nunca será capaz de limpiar sus cuentas, el último recurso es la quiebra. Para una visión general del Capítulo 7 y Capítulo 11 las normas de bancarrota, consulte “Seducido por la facilidad de crédito”.

Cualquier persona sin un fondo de emergencia debe establecer uno ahora. Sin un fondo, el caos financiero puede ser devastador.

¿Puedo obtener los prestamistas a eliminar cancelaciones de mi informe de crédito?
Cuando un prestamista renuncia a la recaudación de una deuda, calificándolo de anulación de deudas, éste permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de la última actividad. Normalmente usted no puede obtener el prestamista para eliminar la carga-off, sin embargo, no hay nada malo en preguntar.

Lo que realmente queremos concentrarnos en es tener la carga fuera denunciado como pagado en su totalidad, incluso si negociar un acuerdo.

Si la cuenta es con una agencia de cobro debería negociar con ellos o el prestamista?
Negociación con la agencia de cobro es probablemente mejor desde que la antorcha se ha pasado a él. Si los colectores han dejado de llamar a usted, significa que no son optimistas acerca de recepción de pagos, y usted está en una mejor posición para negociar un acuerdo de beneficio mutuo.

Éstos son algunos consejos de negociación:

Negociar cara a cara en lugar de por teléfono, si es posible.
Haga la cita temprano en la mañana.
Establezca una meta – el cierre antes de la hora del almuerzo.
Hable con la persona que puede tomar la decisión de liquidación.
Sea cortés y servicial, pero no ofrece ninguna información sobre su lugar de trabajo o un banco.
Sepa lo que puede pagar, y no acepta más.
Oferta todo lo que puedas, 40 centavos de dólar o 50 centavos de dólar. Cuando el recolector lo rechaza, pregunte lo que va a tomar. No acceda a una cantidad que es más de lo que puede pagar.
Esté preparado para entregar a mano – o enviar por correo urgente – un giro o un cheque de caja tan pronto como se alcanzó el acuerdo
Consigue todo lo que hemos acordado por escrito antes de pagar. Si usted está haciendo esto por teléfono, han preparado un número de fax, para que puedan enviar un estado de cuenta lo que has acordado antes de entregar un cheque de cajero o giro postal.

¿Cómo puede ser mal crédito legalmente reparado?
Es su derecho y responsabilidad de asegurar la exactitud de los temas de sus informes de crédito. Si la información grabada en sus informes de crédito no representa exactamente su comportamiento como consumidor, entonces usted tiene el derecho de solicitar que la información es cuestionable ser removidos de sus informes. La Fair Credit Reporting Act (FCRA), Fair Credit Billing Act (FCBA) y la Feria de Cobranza Ley de Prácticas (FDCPA) ofrezcan a usted el derecho legal de objetar los artículos inexactos en sus informes de crédito con las agencias de crédito y sus acreedores individuales.

El método más popular para restablecer el crédito malo es la controversia buró de crédito. Debido a la Fair Credit Reporting Act, usted tiene el derecho de disputar y eliminar cualquier artículo en su informe de crédito que usted considere inexacta, inoportuna, engañosa, sesgada, incompleta o no verificadas.

Cuando se disputa un punto cuestionable de crédito negativo con las agencias de crédito, se le exige que lleve a cabo una investigación para determinar si el tema se enumeran en sus informes de crédito. Si el crédito no puede verificar la exactitud de este tema, a continuación, están obligados a corregir el listado completo o eliminarlo de su informe de crédito.

Otra faceta de reparación de crédito es para trabajar con sus acreedores para eliminar los elementos negativos de sus informes de crédito. Sus acreedores tienen la capacidad de eliminar los elementos negativos de sus informes de crédito en cualquier momento. Con los acreedores más cooperativa, a veces basta con pedir a los acreedores para ajustar o eliminar una lista de crédito negativo. En situaciones en que este enfoque de no confrontación no es suficiente, la protección de los consumidores diversos actos ofrecerle herramientas para obligar a los acreedores y agencias de colecciones para probar la exactitud de las cuentas informado.

Mediante el uso de todos o algunos de sus derechos legales para la presentación de informes de crédito justos y precisos, miles de personas han legalmente y restaurado con éxito su crédito y el aumento de su puntaje de crédito.

¿Qué dice la ley acerca de cómo reparar su crédito?

Como las agencias de crédito informatizado sus procesos y ha ampliado su alcance y su influencia en la década de 1960 y principios de 1970, las quejas de los consumidores empezaron a acumularse en la FTC y las oficinas del Fiscal General del Estado ». Las agencias de crédito se convirtió rápidamente en segundo enormes burocracias sólo en tamaño a la del gobierno federal. Sin embargo, las agencias de crédito expresamente sólo sirve a las necesidades de sus clientes, los otorgantes de crédito.

Muchos consumidores se negativamente por las agencias de crédito, pero no tenían forma de corregir o cambiar su información de crédito. El consumidor norteamericano estaba completamente a merced de las agencias de crédito. El Congreso de Estados Unidos aprobó la Fair Credit Reporting Act (FCRA) en 1971 para asegurar que las agencias de crédito investigar los temas de crédito en disputa por los consumidores. Esta ley federal establece las directrices de procedimiento que dio a los consumidores el derecho a impugnar la veracidad, vigencia, y la verificabilidad de las listas de crédito que figuran en su informe de crédito al consumo. También requiere que la oficina de crédito de reparación de cualquier listado de crédito si no era exacta o no pudo ser verificada.

En teoría, la FCRA cargos las agencias de crédito con responsabilidad ante el consumidor, así como el otorgante de crédito. En realidad, las agencias de crédito resistir, resentimiento, y rechazar los conflictos de consumo. Las agencias de crédito y no se quedaría solo para obtener un beneficio. Y, cada vez que un consumidor desafíos de su crédito, es el lucro cesante.

Las oficinas de crédito, la defensa de sus ganancias mediante la construcción de paredes de la táctica, incluidas las solicitudes para obtener más información, aclaraciones, y la identificación adicional. La gran mayoría de los consumidores renunciar antes incluso de recibir copias de sus informes de crédito. Si un consumidor logra obtener un informe de crédito, descifrar la información codificada, escribir una controversia coherente, y enviarla por correo, las oficinas aún pueden encontrar algunas razones para ignorar el desafío. El sistema de disputa todo está diseñado para frustrar y desanimar a los consumidores.

Muchos consumidores tienen la idea de que las agencias de crédito deben completar su investigación dentro de los treinta días, o ser obligado a eliminar toda la información en disputa. Ellos amenazan con demandar a las agencias de crédito si no la conclusión de su investigación en el tiempo y reparar su crédito. En la práctica, ese pensamiento es delirante. Nadie obliga a los burós de crédito para hacer cualquier cosa.

Sin embargo, si logran presentar una carta de disputa válido, y la oficina de crédito investiga su disputa, las posibilidades de éxito son buenas – o no las listas negativas son exactas! Precisión en realidad tiene poco que ver con la supresión de los elementos negativos.

Si una oficina de crédito no puede verificar un tema antes de terminar su investigación, que el tema será eliminado. Muchos proveedores de acreedores son simplemente reacios a tomar el tiempo para verificar los datos. Si bien las agencias de crédito puede estar en el negocio de la información historiales de crédito, los otorgantes acreedor no lo son.

¿Cuál es la verdad acerca de las compañías de reparación de crédito? ¿Pueden realmente hacen lo que dicen que pueden hacer?

Muchos “de reparación de crédito” las empresas demandan quitar crédito negativo con el movimiento rápido de muñeca. Sus anuncios hacen que las afirmaciones atrevidas y garantías de devolución de dinero, “la quiebra, embargos preventivos de impuestos, juicios,… No hay problema! El cien por ciento garantizadas!! Informe de crédito 100% aclarado en 30 días!” ¿Pueden realmente hacer esas garantías de barrido?

Mientras que algunas compañías de reparación de crédito son fraudes simples, otros no lo son fraudes y que utilizan el proceso de impugnación para obtener resultados impresionantes. De hecho, eliminar miles de anuncios de crédito negativo cada día – independientemente de si los anuncios son técnicamente precisa. En realidad, el fraude de reparación de crédito es menos frecuente hoy en día se hace cinco años. Vigorosa barre de reglamentación por el estado y los reguladores federales han limpiado más de los ilegítimos (y algunas de las legítimas) Las compañías de reparación de crédito.

Lamentablemente, es arriesgado confiar en nadie para ayudarle a reparar su crédito. Se estima que las empresas de reparación de crédito han estafado a los estadounidenses de más de cincuenta millones de dólares. La mayoría de las empresas de reparación de crédito fueron iniciadas por los empresarios con una inclinación de la comercialización. Los consumidores han acudido a esos “doctores de crédito”, sólo para descubrir que sus anuncios se mostró mucho más impresionante que sus resultados. Contratar una empresa de reparación de crédito es como jugar a la ruleta rusa. Muchos de ellos son eficaces y legítimas, pero es difícil decir una estafa por el artículo real.

De Trabajo en el laberinto de buró de crédito requiere de conocimientos previos importantes, el conocimiento que se necesita empresas de reparación de crédito años para aprender. De hecho, el Juez de Tribunal de Distrito de los EE.UU. J. Wexler, entró en la siguiente opinión jurídica en el Suplemento Federal. “Desde que permite que terceros para ayudar a los consumidores probablemente dará lugar a la corrección urgente de los informes de crédito, que promoverá los propósitos de la [Informes de Crédito Justos] Hechos”.

Así, las empresas de reparación de crédito puede garantizar realmente los resultados?

De ninguna manera! Ninguna compañía de reparación de crédito es tan bueno que puede garantizar un resultado específico. Sería como un abogado defensor que garantice que el jurado se encuentra su cliente inocente. Las garantías son un signo seguro de fraude de reparación de crédito. Una garantía, donde la compañía de reparación de crédito promete un reembolso si ciertos resultados no se producen, es mejor, reclamar más realista.

¿Necesita ayuda para arreglar sus problemas de crédito?

Aprenda cómo usted puede mejorar su puntaje de crédito
Y obtener su tarjeta de crédito vuelva a la normalidad!

• 30 días a un informe de crédito una mejor
GRATIS curso de reparación de crédito e-mail
• La Guía Fiscal Para reparación de crédito
Ver sugerencias probada de un abogado de reparación de crédito
– Reparación de Crédito
Contrate servicios profesionales – obtener una consulta GRATIS

No es sorprendente que las agencias de crédito han declarado la guerra contra las compañías de reparación de crédito y las instrucciones sobre la forma de venta de “hágalo usted mismo. Las compañías de reparación de crédito en las oficinas de fustigar los medios de comunicación y enviar la literatura anti-reparación de crédito a cualquiera de quienes sospechan que utilizan los servicios de reparación de crédito. Las oficinas resueltamente negar que la información exacta se puede eliminar de un informe de crédito.

Hace algún tiempo, un par en el Noroeste de Estados Unidos, que utilizaban los servicios de una empresa legítima de reparación de crédito, recibió una carta mordaz de reproche de su oficina de crédito local. La carta castigados ellos para confiar en los métodos “poco ética” de reparación de crédito, y señaló cómo todos sus esfuerzos se han quedado en nada. “Como puede ver,” la carta castigado “, sus informes de crédito permanecen sin cambios.” La pareja estaba desconcertado porque casi la totalidad de sus muchos anuncios de crédito negativo, incluyendo una quiebra, hacía tiempo que había sido suprimido.

La simple verdad es que no tiene que soportar el mal crédito de siete a diez años. Es posible reparar su crédito en un plazo mucho más corto.

Sin embargo, usted decide hacer frente a sus retos de crédito, cuenta de que, independientemente de lo que usted puede oír en los medios de comunicación, antes de que miles han buscado ayuda y reparar su crédito. Se puede mostrar sus casas, automóviles y tarjetas de crédito. A pesar de los artículos de prensa, reportajes de televisión, la propaganda y otros buró de crédito por el contrario, usted puede reparar su crédito.

¿Cuánto tiempo pueden las agencias de crédito mantener un elemento negativo en mi informe de crédito y qué acciones se reinicia de esa fecha?

Sobre esta cuestión, hay mucha confusión. Casi todos los llamados de expertos de reparación de crédito tiene una opinión diferente con respecto a la presentación de informes de crédito real de período permitido por la ley.

La mayoría de los anuncios negativos pueden ser guardados en su informe de crédito por un período de 7 años a partir de la fecha en que fue el último informe antes de finales de repararse a sí mismas. Esto significa que si llegara tarde todos los meses de marzo a agosto de 1995, que la fecha de la última actividad sería en agosto de 1995. En este caso, el tema se debe a repararse a sí mismo en agosto de 2002. Usted no tiene que vivir con 7 años de mal crédito!

Hay varias excepciones a la regla de siete años. Las quiebras pueden ser reportadas durante 10 años a partir de la fecha en que fue dado de alta de la quiebra. Embargos y sentencias pueden ser reportados por siete años o hasta que el estatuto de limitaciones en ese año el estado (normalmente entre siete y diez) se acabe, que sea más largo. Sin embargo, las agencias de crédito suelen mantener estos listados en el informe para el período de siete años, independientemente del estatuto de limitaciones locales, a menos que la reparación primero.

La excepción interesante es en el caso de una lista negativa que se ha enviado a las colecciones o ha sido acusado de apagado. Límite de los siete años comienza 180 días después de la demora en el pago antes de la última cuenta fue acusado o enviarse a las colecciones. En otras palabras, si usted no paga una factura determinada de enero a marzo, y el acreedor envió la cuenta a las colecciones en junio, la lista negativa podría permanecer en su informe de 7 y 1 / 2 años a partir de que el último pago de marzo a menos que reparar su crédito en primer lugar.

¿Cuánto tiempo duran las agencias de crédito tienen que responder a una carta de disputa cuando se intenta la reparación de crédito?

En la versión más reciente de la Fair Credit Reporting Act, las agencias de crédito deben completar una nueva investigación de un plazo de 30 días de recibir una carta de disputa de los consumidores.

Sin embargo, el buró de crédito aún tiene el derecho a considerar una carta de disputa “frívolo e irrelevante” a su propia discreción, si sienten que alguien está tratando de reparación de crédito. Si bien las agencias de crédito tienen cuidado de no abusar de este privilegio, que consideren prácticamente cualquier controversia frívolas o irrelevantes, sin tener que justificar su decisión o punto de los métodos de reparación de crédito. Aprenda cómo obtener las empresas de reparación de crédito a adoptar medidas positivas sobre su disputa.

Si bien la oficina de crédito es necesario para completar su nueva investigación en 30 días o menos, el consumidor tiene pocas posibilidades de recurrir contra ellas si no lo hacen. Muchos consumidores asumen que la oficina de crédito debe reparar todos los créditos en disputa si la investigación no se completa dentro del tiempo requerido. Este no es el caso. La agencia de crédito puede tardar tanto tiempo como le gusta a la reparación del crédito. El único medio real de un consumidor podría tener sería la de reunir una demanda colectiva para sancionar la Oficina para la toma demasiado tiempo. En Trans Union, por ejemplo, es práctica común para recibir la carta de crédito de reparación de controversias, tomar una o dos semanas para el proceso, entonces los consumidores enviar una carta diciendo que la nueva investigación se iniciará en la fecha en que la controversia de reparación de crédito fue finalmente procesados. A menudo, esto les da un total de seis semanas a partir de la fecha de recepción de la controversia para completar la nueva investigación.

¿Cómo puntuación o reporte de crédito de una persona afecta a su crédito?

Su puntuación o reporte de crédito es utilizado por cualquier préstamo de dinero. Las compañías de tarjetas de crédito, los prestamistas de capital inmobiliario, los prestamistas de préstamos de automóviles y compañías financieras de todo el uso de un modelo creado por Fair, Isaac and Co, San Rafael, California, compañía que fue pionera en la puntuación o reporte de crédito hace 40 años y domina el ámbito de la actualidad. Esta puntuación o reporte es más a menudo conocido como Fico, y sirve como un resumen de su historial de crédito.

Una puntuación o reporte baja puede aumentar el precio de su préstamo y una puntuación o reporte muy baja puede significar la negación de su préstamo por completo. Éstos son los porcentajes aproximados que determinan su puntuación o reporte FICO.

Historial de pagos (35%). El mayor factor que determinará su puntaje de FICO es su historial de pago de base. El número de facturas pendientes de pago que tenga, todo proyecto de ley enviado a la recogida, quiebras, etc .. Cuanto más reciente el problema, menor será su puntuación o reporte.

Outstanding Debt (30%). Son sus tarjetas al límite? Saldos altos o más precisamente, los saldos que están cerca de su límite de crédito puede afectar negativamente su puntaje. Mantenga sus saldos por debajo del 30%.

Duración de su historial de crédito (15%). ¿Cuánto tiempo ha estado abierto a sus cuentas? Cuanto más, mejor.

Investigaciones recientes (10%). Cada vez que usted solicita un crédito de cualquier tipo, se crea una investigación en su informe de crédito. Muchas preguntas efecto negativamente su puntuación o reporte.

Tipos de crédito en uso (10%). Préstamos actuales de las compañías de finanzas. ¿Cuántos y cuánto.

Su puntuación o reporte oscilará entre 300 y 870. Cuanto mayor sea la mejor. Cuanto mayor sea tu puntuación o reporte, disminuye el riesgo de crédito. Cifras exactas difieren por institución de crédito, pero la media de la puntuación o reporte de aprobación de alta a 680 o superior. Muchas veces su puntuación o reporte de crédito se ha tomado de las tres compañías de informes y la puntuación o reporte media o porcentaje medio es utilizado.

Dependiendo de la institución de crédito, su puntuación o reporte puede costar. Algunos prestamistas cobran una tasa de interés más altas si su puntuación o reporte es inferior a 600.

Cuando usted solicite su puntuación o reporte de crédito no viene directamente de FICO. En su lugar, cada oficina tiene su propia versión del sistema de calificación con su propio nombre.

Equifax es llamado Beacon
Trans Union es Empirica
Experian Experian / Fair Isaac

Una puntuación o reporte de crédito de 680 o más pueden ahorrar dinero, especialmente para los préstamos de vivienda. Si usted está considerando un préstamo significativo que usted querrá estar seguro de crédito para ver sus primeros informes. Si los elementos negativos aparecen en su informe que usted tiene dos opciones. Vivir con ella durante 7 a 10 años o disputa estos elementos. Para obtener información más detallada sobre cómo reparar el mal crédito

Otros Temas Importantes:

persona para arreglar mi credito en Los Angeles, se arreglar mi credito si les pago a las agencias de credito, ley de informes justos en materia de credito de 1971, como se puede arreglar el credito de un individuo, cartas para arreglar credito, cuanto afecta el credito en caso de fraude, areglar credito en los angeles ca, estrategia de reparacion de credito, oficinas en el paso tx que ayudan a arreglar el credito, quien me ayuda a arreglar mi credito, cartas de negacion a un prestamo, modelo de carta a los buros de credito experian, Carta de Muestra de Reparación del Crédito, lugar para consilidar deudas en el paso tx, ARREGLAR EL CREDITO DE APTOS NUEVA YORK, COMO SOLICITO BORRAR CUENTAS INACTIVAS DE MI REPORTE DE CREDITO, modelo carta para arreglar deuda, agencias que trabajan con el buro de credito experian, oficina para arreglar el credito, en cuanto tiempo se arregla el mal credito

Articulos Relacionados

Buro de credito y el banco aprueban tarjetas, carta, carte de credito Mastercard o Visa personal

11.03.09 @ buro de credito

1) ¿Qué es una oficina de crédito o buro de credito?
Una agencia de crédito, agencias de calificación crediticia o agencia de información (CRA) es un organismo que recopila y distribuye su tarjeta de crédito y su información personal a los acreedores.
2) ¿Qué agencias de crédito a hacer?

Las oficinas de crédito reunir información sobre usted y [...]

Negociar deudas de tarjetas de credito

02.04.10 @ refinanciar, reunificacion de deudas

La deuda de tarjeta de crédito es una de varias deudas que fácilmente pueden provocar el acoso de los acreedores. Hay varias razones por qué.
• Es no garantizados y los acreedores tienden a aumentar las tasas de interés considerablemente.
• Los acreedores suelen cobrar sólo por la fuerza.
• Se tiene la tendencia a globo debido [...]

reparacion de credito reparar credito 24 horas

02.08.10 @ buro de credito

Cuando se trata de reparación de crédito después de la quiebra tiene básicamente tres opciones: 1) Contratar a una compañía de reparación de crédito 2) Comprar el software de reparación de crédito 3) Hágalo usted mismo (gratis!) Antes de seguir adelante, con el propósito de este artículo “de reparación de crédito “significa la supresión de [...]

arreglar el credito reparar el credito

02.08.10 @ buro de credito

Muchas empresas se están vendiendo secretos de reparación de crédito, de reparación de crédito “kits” y otra información acerca de los problemas de crédito. Son capaces de vender esta información, porque todo el mundo quiere un buen crédito, muchas personas tienen mal crédito y la mayoría de la gente no sabe dónde ir para obtener [...]

Malos préstamos de crédito – Préstamos de Autos | Préstamos Personales Tarjetas de Crédito

04.24.10 @ buro de credito

En el caso de que el prestatario tenga un historial de hacer faltas a los préstamos en el pasado, un nuevo préstamo suele ser más difícil de encontrar, debido a los riesgos para los prestamistas. Y, en caso de un préstamo se haga uso, a continuación, la aprobación puede tardar varios días. Para contrarrestar este [...]

Robo de identidad y fraude con tarjetas de crédito

05.21.10 @ robo de identidad

Nueve millones de ciudadanos sufren del robo de su identidad sólo este año. Este es un problema cada vez mayor por tratarse de solo 4 millones de casos en fecha tan reciente como 2003. No seas una de esas personas! Este artículo explorará 5 consejos para evitar el robo de identidad. En primer lugar, no [...]

financiación en tarjetas de crédito, préstamos personales y adelantos en efectivo

04.24.10 @ buro de credito

Un préstamo de bajo interés mal crédito del prestatario ofrece numerosos beneficios. Al tener una tasa de interés menor que el prestatario puede ahorrar cientos y hasta miles de dólares durante la vigencia del préstamo. Los préstamos a bajo interés son garantizados por activos de garantía como una casa, un vehículo o cualquier otro tipo [...]